3 būdai valdyti savo 401K investicijas

Turinys:

3 būdai valdyti savo 401K investicijas
3 būdai valdyti savo 401K investicijas

Video: 3 būdai valdyti savo 401K investicijas

Video: 3 būdai valdyti savo 401K investicijas
Video: Šiaulių knygų mugė – kitaip. Pokalbis su Mindaugu Nastaravičiumi 2024, Kovas
Anonim

401 (k) yra pensijų taupymo planas, kurį remia jūsų darbdavys. 401 (k) plano vertė yra ta, kad jis leidžia investuoti pinigus į savo pensijų fondą prieš atimant mokesčius. Jei turite 401 (k) planą, turite galimybę nuspręsti, kaip paskirstomi jūsų pinigai. Kitaip tariant, jūs galite nuspręsti, ar investuoti į akcijas, obligacijas ar pinigų rinkos investicijas. Atsižvelgiant į šį lankstumą, daugeliui žmonių kyla klausimas, kaip jie turėtų paskirstyti savo 401 (k) investicijas.

Žingsniai

1 metodas iš 3: 1 dalis iš 3: Sužinokite apie savo investavimo galimybes

Prašykite paramos vaikui 21 veiksmo
Prašykite paramos vaikui 21 veiksmo

1 žingsnis. Ištirkite savo darbdavio planą 401 (k)

Priklausomai nuo jūsų darbdavio, 401 (k) planuose yra didelių skirtumų. Kai kurie darbdaviai daugiau prisidės prie jūsų išėjimo į pensiją plano nei kiti, kai kurie papildomai prisideda prie pelno pasidalijimo, kai kurie siūlo platų pasirinkimą, kur investuoti, kai kurie turi nustatytą laiką, kurį reikia dirbti, kol jums bus leista išlaikyti įmonės įmokas, o kai kurios įmonės automatiškai įtraukia jus į 401 (k) planą. Atsižvelgdami į visus šiuos skirtumus, pradėkite nuo to, ką tiksliai siūlo jūsų įmonė.

Šią informaciją turėtumėte gauti iš savo plano administratoriaus. Ji turės prospektą, kuriame bus informacija apie visas jūsų galimybes

1 žingsnis - pasitraukimas iš turtingųjų
1 žingsnis - pasitraukimas iš turtingųjų

Žingsnis 2. Nustatykite, kiek pinigų norite investuoti

Dauguma finansų ekspertų siūlo į savo 401 (k) investuoti tiek pinigų, kiek galite sau leisti. Pinigai, įdėti į jūsų 401 (k), yra neapmokestinami, kol jie nebus atsiimti, jūsų įmonė dažnai sudarys tam tikrą procentą jūsų investicijų, ir tai yra pinigai, kuriuos naudosite pragyvenimui išėjus į pensiją. Tai yra didžiulė nauda ir ja reikia pasinaudoti, kai tik įmanoma.

  • Bent jau norėsite investuoti tiek, kiek reikia, kad iš savo įmonės gautumėte visą atitinkamą sumą.
  • Tarkime, kad jūsų įmonė siūlo 3% atitiktį. Jei investuosite 3% savo 50 000 USD atlyginimo, tai bus 1 500 USD. Jūsų įmonė investuos dar 1 500 USD. Jūs norite tai padidinti.
  • Kitos 401 (k) išmokos apima mažesnes apmokestinamas pajamas. Metų pabaigoje jūsų apmokestinamosios pajamos bus jūsų atlyginimas, atėmus 401 (k) įmokas.
Lavinkite kritinio mąstymo įgūdžius 18 žingsnis
Lavinkite kritinio mąstymo įgūdžius 18 žingsnis

Žingsnis 3. Atminkite, kad yra įmokų apribojimai ir taisyklės, reglamentuojančios 401 (k) planą

IRS riboja pinigų sumą, kurią galima investuoti kasmet, ir šis skaičius keičiasi kiekvienais metais. 2015 m. Jaunesni nei 50 metų asmenys gali kasmet investuoti iki 18 000 USD, o vyresni nei 49 metų - papildomai 6 000 000 USD (tai vadinama „pasivijimo įnašu“). Jūsų investicijos negali viršyti mažesnės nei 100% jūsų algos arba 52 000,00 USD. Pagal įstatymą turėsite sumokėti mokestį už savo investiciją, kai ji bus pašalinta sulaukus 59 1/2 metų pagal įprastą pajamų mokesčio tarifą. IRS skiria 10% išankstinio pasitraukimo baudą, jei lėšos paskirstomos anksčiau nei šis amžius, be mokėtinų mokesčių.

2 metodas iš 3: 2 dalis iš 3: Jūsų investavimo galimybių peržiūra

11 -as žingsnis - pasitraukimas iš turtingųjų
11 -as žingsnis - pasitraukimas iš turtingųjų

1 žingsnis. Išsiaiškinkite, kas jums geriausia, ir išstudijuokite savo galimybes

Jūs turite nuspręsti, kaip investuoti jūsų pinigus, todėl svarbu, kad aktyviai dalyvautumėte savo investicijose. Pradėkite nuo plano siūlomų investicinių fondų. Investicinį fondą valdo pinigų valdytojai ir iš esmės yra didelis pinigų fondas, į kurį bus investuoti jūsų pinigai. Šie pinigų fondai investuojami įvairiais būdais, pavyzdžiui, į JAV akcijas, iždo obligacijas, užsienio akcijas, nekilnojamąjį turtą ir daug daugiau.

Pirkite akcijas (pradedantiesiems) 1 žingsnis
Pirkite akcijas (pradedantiesiems) 1 žingsnis

Žingsnis 2. Išsamiai tyrinėkite investicinius fondus

Jei nuspręsite pasirinkti investicinius fondus, į kuriuos investuosite patys, svarbu atlikti išsamius tyrimus. Rekomenduojama atsižvelgti ir į profesionalų patarimus. Nors jie ims mokestį, gali būti verta gauti tokio pobūdžio gaires.

  • Investicijų tyrimų bendrovės pateikia išsamius duomenis apie įvairias investicines priemones. Jie gali būti geri ištekliai mokytis apie tam tikrus fondus.
  • Nuspręskite, ar norite didelio ar mažo fondo, ir atminkite, kad didesnis ne visada yra geresnis. Fondams, turintiems per daug pinigų, gali būti sunku sugalvoti naujų idėjų, kaip investuoti. Atsakingi investuotojai turėtų uždaryti fondus, kol jie nebus per dideli, tačiau būkite atsargūs.
  • Žiūrėkite toliau nei skaičiai. Jei fondas gerai veikė praeityje, patikrinkite, ar jis vis dar valdomas. Pagrindinis valdytojas galėjo pereiti prie to, kad fondas gali ir toliau tęsti savo sėkmingą veiklą.
  • Peržiūrėkite visus su fondu susijusius mokesčius. Mokestis už fondo valdymą yra išreikštas procentais ir žinomas kaip išlaidų santykis. Paprastai jie svyruoja nuo 0,15% (15 bazinių punktų arba "BPS") iki 2,00% (200 BPS). Aktyviau valdantiems fondams bus taikomas didesnis mokestis. Jei jus domina ši galimybė, įsitikinkite, kad ji verta papildomų išlaidų.
  • Ekspertai siūlo ieškoti bent penkerių metų veiklos fondo.
  • Ieškokite investicinių fondų be apkrovos, kuriems netaikomas pardavimo mokestis (komisinis mokestis), be fonde sumokėtų mokesčių.
  • Pasirinkite pigių indeksų fondus, kai jie yra prieinami, o našumas yra konkurencingas su didesnių išlaidų fondais.
Pirkite akcijas be vertybinių popierių maklerio 4 žingsnis
Pirkite akcijas be vertybinių popierių maklerio 4 žingsnis

3 žingsnis. Jei nesate suinteresuotas atlikti išsamių tyrimų, apsvarstykite tikslinį pensijų fondą

Pasirinkę šią parinktį, nesirinksite atskirų akcijų ir obligacijų, o savo investicijas valdys profesionalai; svarbu tai, kad pensijų fondas, skirtas numatytai datai, yra pritaikytas tiems metams, kuriuos planuojate išeiti į pensiją. Tai paprastas variantas, kai iš esmės reikia pasirinkti artimiausius pensijai metus.

  • Pasirinkus pensinių metų pasirinkimą, į portfelį bus įtrauktos akcijos, obligacijos ir kitas turtas, kurio rizikos lygis atitinka jūsų turimą metų skaičių iki išėjimo į pensiją. Paprastai didesnė rizika pradžioje ir mažesnė rizika pabaigoje.
  • Jei pasirinksite šią parinktį, gerai suprasite, į ką investuojate. Ypač supraskite savo investicijų paskirstymą - ar investuojate į akcijas, obligacijas, grynuosius pinigus ar jų derinį.
  • Be to, būtinai peržiūrėkite visas su fondu susijusias išlaidas ir mokesčius.
  • Jei pasirinksite tikslinę pensijų fondo datą, venkite investuoti į kitus fondus. Visi jūsų 401 (k) pinigai bus skirti; atsižvelgiant į tai, kad tikslinės datos fondas išsklaido jūsų investicijas tarp skirtingų akcijų ir obligacijų, nereikia toliau diversifikuoti savo pinigų.

3 metodas iš 3: 3 dalis iš 3: Investicijų paskirstymas

Paruoškite įgaliojimą 2 veiksmas
Paruoškite įgaliojimą 2 veiksmas

Žingsnis 1. Žinokite savo laiko horizontą

Jūsų laiko horizontas yra laikas, kurį investuosite savo tikslui pasiekti. 401 (k) atveju investuojate į pensiją. Taigi ar išeisite į pensiją po kelių mėnesių, metų ar dešimtmečių? Atsakymas į šį klausimą turėtų apibrėžti, kaip paskirstysite investicijas į savo 401 (k).

Apskaičiuokite pelną 6 veiksmas
Apskaičiuokite pelną 6 veiksmas

2 žingsnis. Nustatykite, kiek rizikuoti galite pagal savo laiko horizontą

Investuojant visada yra rizika. Tačiau kai kurie žmonės gali sau leisti didelę riziką - daug atlyginti, nei kiti. Jūs turite žinoti, kiek rizikuojate. Tradiciškai žmonės, turintys mažiau laiko iki pensijos, turėtų rizikuoti mažiau nei tie, kurie turi daugiau laiko.

  • Agresyvios arba didesnės rizikos investicijos apima į augimą orientuotas, mažos kapitalizacijos, besiformuojančios ir pasienio rinkos akcijas. Apeliacija yra ilgalaikės grąžos potencialas, o rizikos kompromisas yra didesnis nepastovumas.
  • Konservatyvios arba mažesnės rizikos investicijos apima pinigų rinkos sąskaitas, indėlių sertifikatus (CD), aukštos kokybės trumpalaikes obligacijas arba obligacijų fondus, tokius kaip iždo vekseliai, obligacijos.
Praturtėk 13 žingsnis
Praturtėk 13 žingsnis

Žingsnis 3. Įvairinkite savo 401K portfelį

Daugelis ekspertų sutinka, kad įvairovė yra investavimo žaidimas. Kitaip tariant, neprotinga visus savo pinigus sudėti į vieną vietą, o geriausia - į įvairias vietas. Tai reiškia, kad turėtumėte investuoti į įvairų įvairaus dydžio, šalies ir sektoriaus akcijų derinį, taip pat įvairaus kokybės, termino ir tipo obligacijas.

Kai kurios bendrovės leis savo darbuotojams investuoti į įmonės akcijas. Atminkite, kad tai sumažina diversifikaciją, nes investuojant į bendrovės, kurios pragyvenimo šaltinis jau priklauso, akcijas, padidėja bendra rizika, jei įmonei iškyla sunkūs laikai arba ji nutraukia veiklą

Vaizdo įrašas - naudojant šią paslaugą kai kuri informacija gali būti bendrinama su „YouTube“

Patarimai

  • Įgijimo grafikas yra laikotarpis, per kurį dalis, kurią jūsų darbdavys įnešė įmonės forma, atitinka jūsų. Įprastas teisių suteikimo grafikas gali būti 25% per metus, todėl jei pasitrauktumėte iš bendrovės nepasibaigus ketveriems metams, gautumėte tik dalį lėšų.
  • Jei esate jaunesnis nei 59,5 metų ir nustojate dirbti pas darbdavį, kuris rėmė jūsų 401 (k), turite galimybę perkelti savo sąskaitos likutį į individualią pensijų sutartį (IRA) arba kitą 401 (k) jei pradėjote dirbti naujoje įmonėje, kuri taip pat ją teikia. Atliekant perkėlimą nesukuriamas apmokestinamasis įvykis, tuo tarpu, jei išplatintumėte (išgrynintumėte), turėtumėte mokėti įprastus mokesčius ir 10% išankstinio pasitraukimo baudą.
  • Apsvarstykite galimybę dirbti su finansų planuotoju ar investicijų patarėju. Profesionalas gali patarti, kurios 401 (k) lėšos yra geriausios jūsų galimybės. Tokių specialistų imami mokesčiai skiriasi, todėl atlikite tyrimus, kad nustatytumėte, ar norėtumėte dirbti su vienu iš jų ir ar jie tinka.
  • Prieš pradėdami taupyti savo 401 (k), pirmiausia įsitikinkite, kad turite pakankamai lėšų savo skubios pagalbos fonde (3–6 mėnesių išlaidos) nenumatytoms išlaidoms, tokioms kaip darbo praradimas, liga, sužalojimas ir pan., Taip pat atidėkite grynaisiais. bet kokia suma, reikalinga artimiausiems 1, 3 ar net 5 metams planuojamoms trumpalaikėms išlaidoms (pavyzdžiui, automobilio pirkimui, pradinei įmokai būstui) sumokėti. Bet kokios sumos, kurias prisidedate prie savo 401 (k), turėtų būti laikomos ilgalaikėmis, o ne atsiimamos, kol jums sukaks bent 59,5 metų.
  • 401 (k) turtas yra patikėtinis, atskirtas nuo įmonės turto, kad jo nebūtų galima naudoti valdant įmonę arba jo negalėtų reikalauti įmonės kreditoriai, jei jūsų darbdavys susidurtų su finansinėmis problemomis.

Įspėjimai

  • Ne visi darbdaviai pateikia kompanijos atitikmenis. Jei jūsų darbdavys tai daro, įmonės atitiktis gali būti pašalinta arba sumažinta.
  • Stenkitės dažnai nekeisti savo 401 (k) paskirstymo. Dauguma fondų ima mokestį, kai atliekate pakeitimus, ir jūs norite suteikti savo investicijoms laiko augti, kol jas perkelsite. Nustatykite juos ir vieną ar du kartus per metus patikrinkite jų našumą, kad įvertintumėte, ar iš naujo subalansuoti savo portfelį.
  • Atminkite, kad niekada negarantuojate, kad uždirbsite savo 401 (k). Nors dauguma ekspertų sutinka, kad anksti išėjus į pensiją, po 20 ar 30 metų sutaupysite nemažai, rinka yra nepastovi ir bėgant metams turite ištverti rinkos viršūnę.

Rekomenduojamas: