Kaip tapti kredito analitiku (su nuotraukomis)

Turinys:

Kaip tapti kredito analitiku (su nuotraukomis)
Kaip tapti kredito analitiku (su nuotraukomis)

Video: Kaip tapti kredito analitiku (su nuotraukomis)

Video: Kaip tapti kredito analitiku (su nuotraukomis)
Video: 5 investicijos, padėsiančios išgyventi krizę | Finansai | Investavimas | Dividendai 2024, Kovas
Anonim

Kredito analitikas renka ir analizuoja finansinius duomenis apie klientus. Šie duomenys gali apimti kliento mokėjimų istoriją, pajamas, santaupas ir pirkimo veiklą. Analitikas, surinkęs duomenis, įvertina informaciją ir rekomenduoja, ką daryti šalia savo kliento. Analitikai dirba bankams, privačioms įmonėms, individualiems klientams ir klientams, ieškantiems naujų kreditų. Švietimo reikalavimai gali skirtis priklausomai nuo įdarbinančio kliento, tačiau paprastai reikalingas bent finansų, apskaitos ar panašios srities bakalauro laipsnis.

Žingsniai

1 dalis iš 3: Tinkamo išsilavinimo gavimas

Tapkite kredito analitiku 1 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 1 žingsnis

Žingsnis 1. Ieškokite bakalauro laipsnio tinkamoje (-ose) srityje (-ose)

Įmonės, kurios samdo kredito analitikus, pageidauja, kad jūs turėtumėte laipsnį, kurio specializacija yra viena ar daugiau iš kelių sričių, įskaitant: apskaitą; finansai; santykio analizė; statistika; ekonomika; skaičiavimas; finansinių ataskaitų analizė; ir rizikos vertinimas. Šių dalykų deriniai yra būtini norint įvertinti kliento verslo aplinką. Ieškokite savo regione akredituotų programų, siūlančių laipsnius šiose srityse.

Tapkite kredito analitiku 2 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 2 žingsnis

Žingsnis 2. Ieškokite mokyklų, kuriose yra darbo ir studijų galimybių

Kredito analizė yra darbas, kuris labai priklauso nuo patirties ir finansinio mokymo. Paklauskite jus dominančios (-ų) mokyklos (-ų), ar jie siūlo praktikos mokytis darbo ar bendradarbiauti su regiono įmonėmis, kad įgytų praktinės patirties. Tai taip pat gali padėti vėliau įsidarbinti.

Tapkite kredito analitiku 3 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 3 žingsnis

Žingsnis 3. Dalyvaukite finansiniuose kursuose

Įsitikinkite, kad jūsų laipsnyje yra daug klasių, apimančių tinkamas medžiagas. Norėsite lankyti tokias klases kaip vadovų apskaita, vadybos ekonomika, fiskalinė politika, pinigų politika, finansų valdymas, pinigų rinkos, kapitalo rinkos, kapitalo biudžeto sudarymas, investicijų finansavimo analizė, portfelio valdymas, pasirinkimo sandorių analizė, išvestinės finansinės priemonės, ekonometrija ir finansai kiekybinė analizė.

Tapkite kredito analitiku 4 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 4 žingsnis

Žingsnis 4. Dirbkite mokykloje

Gaukite finansinį darbą, nepriklausomai nuo to, ar mokykla suteikia finansinio darbo galimybę. Ieškokite laisvų vietų vietiniuose bankuose, investicinėse firmose arba pažiūrėkite, ar jūsų mokykloje yra įsidarbinimo pagalbos biuras. Ieškokite gautinų sumų, apskaitos, kredito paraiškų tvarkymo ar panašių pozicijų. Šios užduotys gali pagerinti jūsų patirtį naudojant finansinius duomenis ir vėliau pridėti prie jūsų gyvenimo aprašymų.

2 dalis iš 3: Tinkamų sertifikatų gavimas

Tapkite kredito analitiku 5 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 5 žingsnis

Žingsnis 1. Gaukite savo kredito analitiko sertifikatą

Tai nėra reikalavimas, tačiau kartais darbdaviai pageidauja, net po to, kai analitikas turi bakalauro laipsnį ir darbo patirtį. Mokymo kursus ir tikrąjį testą galite rasti Nacionalinėje kredito analitikų asociacijoje (NACA). Turite baigti 12, 24 ar 36 valandas internetinių užsiėmimų, apimančių kredito analizės pagrindus, išlaikyti asmens patikrinimą, išlaikyti etiką ir būti geros būklės NACA nariu.

  • Valandų skirtumo priežastis priklauso nuo didėjančios analitiko patirties ir pageidaujamo aukštesnio lygio (trys lygiai).
  • NACA taip pat turi kredito analitikų darbo vietų sąrašą.
Tapkite kredito analitiku 6 veiksmas
Tapkite kredito analitiku 6 veiksmas

2 žingsnis. Tapkite užsakomu finansų analitiku

Tapti nominuotu finansų analitiku (CFA) yra labai pageidaujamas finansų analitikų vientisumo ir kompetencijos ženklas. CFA paskyrimai reikalauja išlaikyti trijų pakopų testą, apimantį apskaitą, ekonomiką, etiką, pinigų valdymą ir kitų dalykų analizę. Jūs jau turite turėti bakalauro laipsnį ir turėti ketverių metų finansinės karjeros patirtį. Tada kreipiatės per CFA institutą. CFA institutas leidžia jums dirbti, kol vyksta programa prieš laikant egzaminus.

  • Programa gali užtrukti ketverius metus, o šešių mėnesių pasiruošimas paprastai reikalingas kiekvienam egzaminui.
  • CFA kartais leis jums įvykdyti ketverių metų įėjimo reikalavimą, jei derinsite patirtį ir išsilavinimą. Tam reikia, kad finansinis darbas būtų visą darbo dieną.
Tapkite kredito analitiku 7 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 7 žingsnis

Žingsnis 3. Tapkite kredito verslo partneriu

Kredito verslo partnerio (CBA) paskyrimas pasiekiamas baigiant kursinį darbą per Nacionalinę kredito valdymo asociaciją (NACM) arba patvirtinus ją. Būdamas CBA gali padėti įsidarbinti kredito valdymo pramonėje.

Tapkite kredito analitiku 8 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 8 žingsnis

Žingsnis 4. Dalyvaukite kursuose, kad taptumėte CBA

Šie kursai skirti pagrindinei finansinei apskaitai, kredito principams ir finansinės atskaitomybės analizei. Nuorašai, rodantys sėkmingą baigimą (C laipsnis ar geresnis), pateikiami NACM kartu su trijų valandų egzaminu (125–150 klausimų), paraiška (įskaitant išsilavinimą), santrauka ir karjeros planai, norint gauti CBA paskyrimą.

  • NACM egzamino klausimai paprastai yra teisingi/klaidingi ir su pasirinkimo variantais. Kartais egzaminas taip pat reikalauja, kad pareiškėjas parengtų netikrą balansą ar kitą finansinį dokumentą. Pareiškėjai turi gauti 70 procentų teisingų rezultatų. Testas atliekamas tris kartus per metus: gegužę, liepą ir lapkritį. Studijų vadovus ir praktinius testus galite rasti NACM svetainėje.
  • Į kai kuriuos dabartinius mokesčius įtraukta 225 USD NACM nariams ir 325 USD ne nariams, norintiems gauti paraišką, įskaitant egzaminą. Egzamino perlaikymas kainuoja 55 USD. Už NACM asmeninės bylos sukūrimą savo Nacionaliniame švietimo skyriuje nariams taikomas 175 USD mokestis arba 275 USD ne nariams.
  • Norint tapti CBA, darbo patirties reikalavimo nėra.
Tapkite kredito analitiku 9 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 9 žingsnis

Žingsnis 5. Įsigykite kredito verslo kolegos paskyrimą

Kredito verslo kolegos (CBF) paskyrimas grindžiamas NACM CBA sertifikatu, tačiau papildo verslo/kredito teisės žinias jūsų profesiniame repertuare. CBF paraiškos mokesčiai yra 275 USD NACM nariams ir 425 USD ne nariams. CBF egzaminų pakartojimas kainuoja 80 USD. Sertifikuotas kredito vadovas (CCE) dar labiau remiasi NACM CBA ir CBF pavadinimais, tačiau yra žymiai daugiau patirties ir žinių-10-15 metų profesinio finansinio darbo.

Atminkite, kad nėra praktinio CCE testo. Paraiškos mokesčiai yra 375 USD NACM nariams ir 525 USD ne nariams, kuriems privalomas pakartotinis atestavimas kas trejus metus (iki 60 metų arba 55 metų ir pensijos), kainuoja 150 USD

3 dalis iš 3: Darbo atlikimas

Tapkite kredito analitiku 10 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 10 žingsnis

1 žingsnis. Išbandykite užduotis, padedančias individualiems klientams

Kredito analitikai kasdien atlieka daugybę darbų savo klientams. Naudodamiesi įgūdžiais, kuriuos kadaise samdėte, naudosite kredito duomenis, tvarkysite finansines ataskaitas, nustatysite paskolos riziką ir užpildysite paskolos dokumentus. Kitiems klientams galite analizuoti ataskaitas, kad rekomenduotumėte mokėjimo planus, ir keistis kredito informacija tarp klientų ir agentūrų.

Pvz., Galite gauti darbą banke, kuris reguliariai patvirtina (arba atmeta) paskolas vietiniams gyventojams. Tada galite būti atsakingi už paskolos dokumentų užpildymą banko pabaigoje

Tapkite kredito analitiku 11 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 11 žingsnis

Žingsnis 2. Atlikite darbus komerciniams klientams

Komerciniams klientams galite sukurti finansinius rodiklius naudodami kompiuterines programas, padėti tobulinti komercines tiekimo grandines, valdyti pardavimo ir rinkodaros skyrius, užtikrinti, kad įmonės laiku atliktų mokėjimus ir sumažinti kredito riziką. Paslaugos pabaigoje galite spręsti sandorių tikrinimo klausimus ir spręsti ginčus. Kartais tai darysite vienas, o kartais - komandomis.

Pavyzdžiui, galite įsidarbinti kredito unijoje ir būti atsakingi už visų vietinių drabužių gamintojų darbuotojų ginčų sprendimą. Čia galite panaudoti pramonės mokymosi įgūdžius

Tapkite kredito analitiku 12 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 12 žingsnis

Žingsnis 3. Ieškokite darbo tinkamose srityse

Platus finansų išsilavinimas paruošė jus dirbti daugelyje sričių kaip kredito analitikas. Galite ieškoti pozicijų, įskaitant: indėlių kredito tarpininkavimą; komercinių kreditų analizė; ne indėlių kredito tarpininkavimas; valdyti įmones; pinigų institucijos (bankai); nekilnojamojo turto nuomotojai; finansinė investicinė veikla; vertybinių popierių ir prekių sutarčių tarpininkavimas ir tarpininkavimas; su draudimu susijusi veikla; automobilių gamintojai; automobilių pardavėjai; automobilių kreditų ir paskolų skyriai; mažmeninės prekybos parduotuvių kredito skyriai; ir kiti įmonių kredito skyriai. Naudokite sertifikavimo agentūrų darbo lenteles.

Tapkite kredito analitiku 13 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 13 žingsnis

Žingsnis 4. Būkite kruopštus darbe

Kredito analitikai turi būti atidūs arba atkreipti dėmesį į detales. Turite įsitikinti, kad ataskaitose ar pajamų lapuose netrūksta skaičių, pinigų, finansinių pastabų ar pan. Turite tiksliai registruoti mokėjimus ir pinigų srautus, kad jūsų rekomendacijos būtų pagrįstos išsamia informacija apie jūsų klientus.

Tapkite kredito analitiku 14 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 14 žingsnis

Žingsnis 5. Tobulinkite savo kiekybinės analizės įgūdžius

Tai jūsų sugebėjimas suprasti skaičių rinkinius. Kasdien jums bus pateikta daug duomenų rinkinių, pradedant kredito ataskaitomis, baigiant darbo užmokesčiu, baigiant pirkimo istorija ir pan. Turite mokėti pažvelgti į šiuos skaičius ir panaudoti savo finansinį išsilavinimą, kad galėtumėte interpretuoti duomenis.

Tapkite kredito analitiku 15 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 15 žingsnis

Žingsnis 6. Aiškiai rašykite ir kalbėkite žmonėms

Tai turėtų įvykti jūsų finansinėje srityje ir už jos ribų. Tai ypač svarbu tiems, kurie nesupranta finansinio žargono. Nors jūsų finansų įmonės vadovai gali suprasti verslo sąlygas, jūsų klientas gali jų visai nesuprasti. Jums reikia išversti sudėtingas finansines diagramas ir analizes į aiškiai suformuluotus paaiškinimus pokalbio ar rašytine forma.

Tapkite kredito analitiku 16 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 16 žingsnis

7. Žinokite kitas pramonės šakas

Tai padės gauti finansinius duomenis, kurie gali būti svarbūs konkrečioms įmonėms, pvz., Energetikai ar tekstilės gaminiams. Jei gaunate kredito duomenis iš tam tikrų finansinių ekonomikos sektorių, tuomet norėsite sužinoti apie jų vidinę veiklą, kad jūsų rekomendacijos būtų pritaikytos tam sektoriui praktiškai.

To pavyzdys galėtų būti naftos pramonė. Jei atliekate naftos kompanijos kredito analizę, norite geriau žinoti jų gamybos metodus, kad galėtumėte rekomenduoti pakeitimus, kuriuose būtų atsižvelgiama į jų tobulinimo procesą, gręžimo išlaidas, aplinkos sąlygas ir politinę situaciją

Tapkite kredito analitiku 17 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 17 žingsnis

Žingsnis 8. Būkite pasirengę atlikti kelias užduotis

Efektyvus projektų užbaigimas yra geras kredito analitiko įgūdis. Tikėtina, kad turėsite daug klientų, kurie turės apdoroti daugybę finansinių ataskaitų. Turėsite nuspręsti, kuriam klientui nustatytas pats svarbiausias terminas, kuriam užtruksite ilgiausiai, ir paspartinsite darbo krūvį su laiku, skirtu darbui su kiekvienu klientu.

Tapkite kredito analitiku 18 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 18 žingsnis

Žingsnis 9. Darbas su finansine programine įranga

Taip pat labai svarbu turėti patirties su finansine programine įranga. Įprasti skaičiuoklės programinės įrangos įrankiai, tokie kaip „Microsoft Excel“, pristatymo programinė įranga, internetiniai susitikimų įrankiai ir programos mobiliesiems, yra geros technologijos, kuriomis patogu naudotis. Galėsite neatsilikti nuo didelių finansinių duomenų kiekių, juos tvarkyti ir efektyviau perduoti daugeliui žmonių.

  • Daugelyje šių programinės įrangos paketų yra vadovėlių, kuriuos verta atlikti, jei esate visiškai nepažįstami su programa.
  • Daugelis šių programų taip pat turi „namų“, „biuro“ar „profesionalios“versijas. Šiose funkcijose bus suaktyvintos skirtingos funkcijos ir joms gali būti skirtas ribotas laikas. Paklauskite darbdavio, ar galite parsinešti į namus geresnės versijos kopiją.
Tapkite kredito analitiku 19 žingsnis
Tapkite kredito analitiku 19 žingsnis

Žingsnis 10. Kreipkitės dėl darbo

Į savo gyvenimo aprašymą įtraukite savo išsilavinimą, finansinio darbo patirtį ir pažymėjimus. Siųskite juos į savo darbą, kai kreipiatės. Kreipkitės į bankus, investicines įmones, nekilnojamojo turto firmas, automobilių prekybos atstovybes, universalinių parduotuvių namų biurus, kredito reitingų agentūras ir ieškokite panašių pozicijų internetinėse darbo lentose. Motyvaciniame laiške išsamiau apibūdinkite savo įgūdžius. Jei reikia, pateikite savo nuorašus iš mokyklos ir nuorodas.

JAV darbo statistikos biuras (BLS) prognozuoja, kad bendrosios pozicijos finansų sektoriuje 2004–2014 m. Padidės 10–20 proc. Atlyginimai labai skiriasi priklausomai nuo valstijos, tačiau svyruoja nuo 60 000 USD iki 100 000 USD

Patarimai

  • Kai kurios įmonės pasiūlys mokymus darbo vietoje, kad patvirtintų jus už analitiko pareigas, jei neturite finansų pagrindo. Tačiau jums gali prireikti bakalauro ar magistro laipsnio kitoje srityje.
  • Kredito analitikas gali uždirbti 60 000–100 000 USD per metus.

Įspėjimai

  • Kredito analizė yra labai įtemptas darbas, kurio metu finansinė asmens ar visos įmonės gerovė priklauso nuo jūsų sprendimų.
  • Mokesčiai už sertifikatus gali būti dideli, kaip ir jų gavimo laikas.

Rekomenduojamas: