Kaip investuoti į 401 (k): 12 žingsnių (su nuotraukomis)

Turinys:

Kaip investuoti į 401 (k): 12 žingsnių (su nuotraukomis)
Kaip investuoti į 401 (k): 12 žingsnių (su nuotraukomis)

Video: Kaip investuoti į 401 (k): 12 žingsnių (su nuotraukomis)

Video: Kaip investuoti į 401 (k): 12 žingsnių (su nuotraukomis)
Video: Accrued interest (clean versus dirty bond price) 2024, Kovas
Anonim

401 (k) planas yra išėjimo į pensiją programa, kurią remia jūsų darbdavys ir kuri leidžia jums įmokėti į pensiją. Naudojant 401 (k), ruošiantis išėjimui į pensiją, yra mokesčių lengvatų, nes jūsų įmokos yra sumokamos prieš jas apmokestinant. Visos jūsų įmokų gautos pajamos taip pat yra atidėtos mokesčiams. Investuokite į 401 (k), tyrinėdami per darbdavį galimas galimybes, nustatydami, kur investuoti, ir įvertindami, kiek jums reikės sutaupyti, kad galėtumėte patogiai išeiti į pensiją. Kaip taisyklė, siekite sutaupyti 10% savo metinių pajamų išėjus į pensiją 401 (k) sąskaitoje.

Žingsniai

1 dalis iš 3: Taupymo ir investavimo tikslų nustatymas

Investuokite į 401K 1 žingsnis
Investuokite į 401K 1 žingsnis

Žingsnis 1. Įvertinkite, kiek pinigų reikia sutaupyti išėjus į pensiją

Jungtinėse Valstijose vidutinis išėjimas į pensiją kainuoja apie 740 000 USD. Tačiau tai nereiškia, kad kiekvienam žmogui reikia tokios sumos. Apsvarstykite savo atvejo specifiką: ar gyvenate brangiame mieste, ar pigioje kaimo vietovėje; ar planuojate kasmet keliauti tarptautiniu mastu, ar dažniausiai liksite namuose? Jei, pavyzdžiui, jau turite namą ir gyvenate kukliame priemiestyje, jums gali tekti sutaupyti tik 400 000 USD.

  • Jei nežinote, kiek sutaupyti, patikrinkite internetines pensijų skaičiuokles per tokias organizacijas kaip „CNN Money“, „Bankrate“, „Bloomberg“, „Kiplinger“ar AARP.
  • Nors planavimas sutaupyti beveik milijoną dolerių gali atrodyti neįmanomas, tai yra geras tikslas, kurio reikia siekti!
Investuokite į 401K 2 veiksmas
Investuokite į 401K 2 veiksmas

2 žingsnis. Jei esate jaunesnis nei 50 metų, siekite investuoti 19 000 USD per metus

Nors 20, 30 ir 40 metų žmonės retai galvoja apie išėjimą į pensiją, protinga kuo greičiau pradėti investuoti į 401 (k) sąskaitą. Nors gali būti neįmanoma, kad kiekvienas prisidėtų 19 000 USD per metus, planuokite atidėti viską, ką galite sau leisti. Kuo anksčiau pradėsite investuoti į sąskaitą, tuo daugiau pinigų turėsite išėję į pensiją. Tokiu būdu, kai pereisite prie geresnių darbo vietų su didesnėmis pajamomis, kasmet galite padidinti sumą, kurią investuojate į savo 401 (k).

  • Vidaus pajamų tarnyba (IRS) nustato, kiek asmenų kasmet gali prisidėti prie savo 401 (k). Patikrinkite IRS svetainę, kad pakeistumėte maksimalias investicijų ribas, kurios gali keistis vienais mokestiniais metais.
  • Jei per darbdavį nustatėte 401 (k), bendrovė taip pat gali nustatyti maksimalias metines investicijas. Darbe pasikalbėkite su plano administratoriumi, ką bendrovė leidžia jums prisidėti. Kai kurie darbdaviai gali naudoti tam tikrą jūsų atlyginimo procentą kaip metinės 401 (k) įmokos ribą.
Investuokite į 401K 3 žingsnis
Investuokite į 401K 3 žingsnis

3. Jei esate 50 ar vyresnis, kasmet investuokite bent 25 000 USD

Kai sulauksite 50-ųjų vidurio, ypač jei ketinate išeiti į pensiją per 10 metų, turite pradėti atidėti rimtas pinigų sumas pensijai. Laimei, IRS leidžia vyresnio amžiaus žmonėms „pasivyti“, kasmet papildomai įmokant 6 000 USD į savo 401 (k). 22 000 USD yra didžiausias sąskaitos įnašas vyresniems nei 50 metų piliečiams, todėl planuokite bent tiek investuoti kasmet.

Artėjant pensiniam amžiui galite pastebėti, kad jums reikia sutaupyti daugiau, kad galėtumėte mėgautis pensiniu gyvenimo būdu, kurio tikitės

2 dalis iš 3: Investicijų ir fondų tipų pasirinkimas

Investuokite į 401K 4 žingsnis
Investuokite į 401K 4 žingsnis

Žingsnis 1. Įvairinkite savo investicijas, paskirstydami savo pinigus

Įvairinti savo 401 (k) sąskaitą reiškia investuoti pinigus į daugybę skirtingų akcijų, obligacijų, investicinių fondų, prekių ir pinigų rinkos fondų. Ši strategija leidžia plėsti savo sąskaitą naudojant mažos ir didelės rizikos investavimo galimybes. Įvairinimas taip pat yra geriausias būdas neprarasti pinigų, kai vienos investicijos vertė sumažėja, nes kitos jūsų investicijos gali išlikti stabilios ar net gauti.

  • Pavyzdžiui, neinvestuokite visų savo 401 (k) lėšų į savo įmonės akcijas ar į kitą įmonę ar pramonės šaką (pvz., Technologiją ar naftą). Įvairinimas yra esminis protingo investavimo elementas.
  • Pinigų paskirstymas įvairioms investicijoms padės apsisaugoti nuo nereikalingos rizikos.
Investuokite į 401K 5 veiksmas
Investuokite į 401K 5 veiksmas

2 žingsnis. Įdėkite pinigų į akcijas ir obligacijas, kad gautumėte didelės rizikos ir didelio atlygio variantą

Žaisti akcijų rinkoje ir investuoti į nepastovius fondus gali būti rizikinga, nes akcijų vertės gali greitai svyruoti. Tačiau jūs taip pat galite uždirbti daug pinigų investuodami dalį savo 401 (k) pinigų į akcijas. Jei planuojate iš anksto išeiti į pensiją, tarkim, bent 15-20 metų, planuokite investuoti bent 40-50% savo 401 (k) lėšų į akcijas ir obligacijas.

  • Akcijos siūlo investuotojams geriausias galimybes gauti didelį ilgalaikį pelną, tačiau per trumpą laiką jos yra rizikingesnės, nes gali vienu metu prarasti daug pinigų. Paprastai kuo daugiau laiko turite iki pensijos, tuo didesnę riziką galite toleruoti.
  • Jei iki pensijos liko tik, tarkim, 5–10 metų, per daug nepasikliaukite akcijomis. Investuokite tik apie 20% visų 401 (k) lėšų į akcijas, o likusią dalį sutaupykite mažesnės rizikos pasirinkimui.
Investuokite į 401K 6 veiksmas
Investuokite į 401K 6 veiksmas

Žingsnis 3. Investuokite į investicinius fondus ir pinigų ekvivalentus, kad gautumėte stabilias, mažos rizikos galimybes

Jūsų 401 (k) plane jums bus prieinami įvairūs investiciniai fondai. Nors nė vienas iš jų greičiausiai neatneš jums didžiulės pinigų sumos per naktį, tai yra geras būdas užtikrinti, kad jūsų sąskaitos augimo tempas būtų patikimas ir be didelės rizikos. Vertindami investicinius fondus, siekite kuo didesnės grąžos, gero fondų valdymo ir mažo išlaidų santykio, kad padidintumėte savo investicijas.

Perskaitykite kiekvieno jūsų plano fondo prospektą, kad suprastumėte, ar jis gerai atitinka jūsų rizikos lygį ir investavimo tikslus

Investuokite į 401K 7 žingsnis
Investuokite į 401K 7 žingsnis

4. Prieš investuodami apsvarstykite atskirų fondų privalumus ir trūkumus

Pasirinkę kelių tipų fondus, į kuriuos norėtumėte investuoti (pvz., Akcijas, obligacijas ir investicinius fondus), turėsite įvertinti kiekvieną atskirą fondą. Stiprūs bet kokio tipo fondai duos didelę finansinę grąžą ir pasirodys 25% geriausių savo bendraamžių grupės per 3, 5 ir 10 metų laikotarpį. Fondas taip pat turėtų imti jums mažą sumą kasmet, palyginti su panašiais fondais.

Kadangi akcijos ir investiciniai fondai yra viešai parduodami, visa ši informacija yra viešai prieinama. Patikrinkite „Wall Street Journal“ar „Investopedia“skilties „Rinkos“svetaines, kad rastumėte fondo duomenis. Sužinokite daugiau:

Investuokite į 401K 8 žingsnis
Investuokite į 401K 8 žingsnis

5 žingsnis. Pasirinkite tikslios datos lėšas, kad išvengtumėte išsamių tyrimų

Tikslinės datos fondai sujungia akcijas ir investicinius fondus, kad iki numatytos datos surinktų kuo daugiau pinigų. Išsiaiškinkite, kada norėtumėte išeiti į pensiją, ir investuokite į 2–3 tikslinės datos fondus, kurie pasibaigs tais metais. Pavyzdžiui, fondas, kurio terminas baigsis 2020 m., Investuos į mažos rizikos fondus stabilumui užtikrinti, o fondas, kurio terminas baigsis 2050 m., Investuos į didelės rizikos fondus, kad padidintų augimą.

Į skirtingus tikslinius datos fondus taip pat galite įdėti skirtingas pinigų sumas. Pavyzdžiui, jei planuojate išeiti į pensiją 2050 m., Investuokite į „Portfelis 2020“, „Išėjimo į pensiją fondas 2030“ir „Tikslas 2050“, pervesdami į kiekvieną fondą investuotus pinigus į kitą tikslinės datos fondą, kai jis pasibaigs

3 dalis iš 3: Išmintingai investuokite į pensiją

Investuokite į 401K 9 veiksmas
Investuokite į 401K 9 veiksmas

Žingsnis 1. Dalyvaukite savo įmonės investicijų rungtynių programoje

Dauguma darbdavių moka atitinkamas įmokas į savo darbuotojų 401 (k) sąskaitas. Tai reiškia, kad už kiekvieną dolerį, kurį investuojate į savo 401 (k), jūsų darbdavys investuos 50 centų. Kad gautumėte kuo daugiau naudos iš šios sąrankos, paaukokite bent didžiausią sumą, kurią atlygins jūsų darbdavys. Pavyzdžiui, jei jūsų darbdavys sudarys iki 6% viso jūsų atlyginimo, įsitikinkite, kad investuojate bent 6%.

  • Jei nesate tikri, kiek pinigų surinks jūsų darbdavys, susisiekite su savo žmogiškųjų išteklių skyriumi ir sužinokite.
  • Taip pat paklauskite apie darbdavio suteikimo grafiką. Tai parodys, kiek laiko turite būti įmonėje, kad galėtumėte pasiekti visą tų atitinkamų lėšų sumą.
Investuokite į 401K 10 veiksmas
Investuokite į 401K 10 veiksmas

Žingsnis 2. Paprašykite 401 (k) valdymo patarimo per savo darbdavį

Jei investuosite į 401 (k) planą per savo darbdavį, greičiausiai turėsite prieigą prie valdymo paslaugų arba darbdavio remiamo finansinio planuotojo už nedidelį mokestį. Susisiekite su valdymo tarnyba ir sužinokite, kokius 401 (k) investavimo patarimus jie gali jums suteikti. Investavimas į 401 (k) yra sudėtingas ir daug laiko reikalaujantis procesas. Jei esate palyginti naujokas turto valdyme ir investicijose, nieko blogo prašyti pagalbos!

Mokestis už darbą su valdymo paslaugomis paprastai kainuoja apie 1% viso jūsų atlyginimo

Investuokite į 401K 11 veiksmas
Investuokite į 401K 11 veiksmas

Žingsnis 3. Dirbkite su savo finansų planuotoju, kad gautumėte individualizuotą paslaugą

Darbas su investicijų specialistu per jūsų darbo vietą yra naudingas, tačiau jie gali nežinoti jūsų asmeninės finansinės padėties smulkmenų. Štai kur gali būti naudingas asmeninis finansų planuotojas! Profesionalus finansų planuotojas gali įvertinti jūsų taupymo tikslus, laiką iki išėjimo į pensiją ir jūsų pajamas, taip pat gali padėti įtraukti 401 (k) investicijas į bendrą pensijų portfelį.

  • Prieš pradėdami dirbti su finansų planuotoju, įsitikinkite, kad jie yra pagrįsti mokesčiais, o ne komisiniais. Tai reiškia, kad mokėsite jiems tiesiogiai ir jie negaus komisinio mokesčio už jūsų pajamas iš investicijų.
  • Apsvarstykite galimybę rasti finansų patarėją, kuris specializuojasi savarankiškų pensijų planų srityje. Tai reiškia, kad turėsite galimybę investuoti į alternatyvų turtą, pvz., Nekilnojamąjį turtą, tauriuosius metalus ir kriptovaliutą.
Investuokite į 401K 12 veiksmas
Investuokite į 401K 12 veiksmas

4. Nepasikliaukite vien 401 (k) sąskaita, kad finansuotumėte savo išėjimą į pensiją

Nors 401 (k) yra puikus išėjimo į pensiją tipas, jie nėra vienintelė jums prieinama galimybė! Turėdami didelę pinigų sumą savo taupomojoje sąskaitoje, įvairiose kompaktinių diskų sąskaitose ir ne 401 (k) pensijų sąskaitose, siūlomose per jūsų darbdavį, galėsite įvairinti visą pensijų sąskaitų derinį. Investuodami pensijų pinigus į ne 401 (k) sąskaitas, jūsų finansai taip pat bus likviduoti, o tai reiškia, kad galite juos naudoti bet kuriuo metu be baudos.

401 (k) planai jus nubaus už lėšų atsiėmimą, kol jums sukaks 59 su puse metų. Jei visas savo santaupas pervestumėte į 401 (k) sąskaitą ir patirtumėte neatidėliotiną medicinos pagalbą, jums būtų taikomas 10% baudos mokestis už bandymą išimti lėšas iš 401 (k) per anksti

Vaizdo įrašas - naudojant šią paslaugą kai kuri informacija gali būti bendrinama su „YouTube“

Patarimai

  • Nebent patiriate finansinę krizę, niekada nelaikykite savo 401 (k) sąskaitos kaip taupomąja sąskaita. Nors lėšų išėmimas iš 401 (k) gali atrodyti kaip „nemokami pinigai“, tai neigiamai paveiks jūsų išėjimo į pensiją laiką ir gali atkurti jūsų investicijas kelis mėnesius!
  • Atminkite, kad atsiimdami turėsite sumokėti mokesčius už pinigus, esančius jūsų 401 (k) sąskaitoje. Taigi, net jei sutaupysite 1 milijoną JAV dolerių, atsiėmę lėšas, turėsite mažiau nei du trečdalius.
  • Keisdami darbą nepamirškite apversti 401 (k). Jūs nenorite išimti pinigų iš savo 401 (k), kol išeisite į pensiją, nes tai bus baudos ir mokesčiai. Kai turėsite teisę gauti 401 (k) programą naujame darbe, galite panaudoti turimas lėšas į naują planą.
  • Sutaupykite tiek, kiek leis jūsų biudžetas, jei jūsų 401 (k) yra vienintelis būdas taupyti pensijai. Finansų planuotojai rekomenduoja įnešti bent 10 procentų savo atlyginimo į savo 401 (k).

Rekomenduojamas: