Norint sukurti perspektyvų investicijų planą, reikia šiek tiek daugiau nei tiesiog sukurti taupomąją sąskaitą ir nusipirkti keletą atsitiktinių akcijų. Norint sudaryti teisingą planą, svarbu suprasti, kur esate ir ką norite pasiekti investuodami. Tada nuspręsite, kaip pasiekti šiuos tikslus, ir pasirinkite geriausias investavimo galimybes, kad juos pasiektumėte. Geros naujienos yra tai, kad niekada nevėlu sukurti ir įgyvendinti asmeninį investicijų planą ir pradėti kurti lizdą ateičiai.
Žingsniai
1 dalis iš 4: įvertinimas, kur esate
Žingsnis 1. Pasirinkite pagal amžių tinkamą investavimo parinktį
Jūsų amžius turės didelę įtaką jūsų investavimo strategijai.
- Apskritai, kuo jaunesnis, tuo didesnė rizika. Taip yra todėl, kad turite daugiau laiko atsigauti po rinkos nuosmukio ar tam tikros investicijos vertės praradimo. Taigi, jei jums 20 metų, galite daugiau savo portfelio skirti agresyvesnėms investicijoms (pavyzdžiui, į augimą orientuotoms ir mažos kapitalizacijos įmonėms).
- Jei artėjate prie pensijos, daugiau savo portfelio skirkite mažiau agresyvioms investicijoms, pvz., Fiksuotų pajamų ir didelės kapitalizacijos bendrovėms.
Žingsnis 2. Supraskite savo dabartinę finansinę padėtį
Žinokite, kiek disponuojamų pajamų turite investuoti. Pažvelkite į savo biudžetą ir nustatykite, kiek pinigų liko investicijoms po jūsų mėnesinių išlaidų ir po to, kai atidėjote skubios pagalbos fondą, atitinkantį 3–6 mėnesių išlaidas.
3. Sukurkite savo rizikos profilį
Jūsų rizikos profilis nustato, kiek rizikuojate prisiimti. Net jei esate jaunas, galbūt nenorėsite rizikuoti. Savo investicijas pasirinksite pagal savo rizikos profilį.
- Paprastai tariant, akcijos yra labiau nepastovios nei obligacijos, o banko sąskaitos (tikrinimo ir taupomosios sąskaitos) nėra nepastovios.
- Atminkite, kad visada reikia atlikti rizikos kompromisus. Dažnai, kai rizikuojate mažiau, uždirbate mažiau. Investuotojai gausiai apdovanojami už didelę riziką, tačiau jie taip pat gali patirti didelių nuostolių.
2 dalis iš 4: Tikslų nustatymas
1 žingsnis. Nustatykite savo investicijų tikslus
Ką norite daryti su pinigais, kuriuos uždirbate iš savo investicijų? Ar norite anksti išeiti į pensiją? Ar norite nusipirkti gražų namą? Ar norite valties?
- Kaip taisyklė, jūs norėsite įvairiapusio portfelio, kad ir koks būtų jūsų tikslas (būsto pirkimas, taupymas vaiko koleginiam išsilavinimui ir pan.). Idėja yra leisti investicijoms augti ilgą laiką, kad jums užtektų sumokėti už tikslą.
- Jei jūsų tikslas yra ypač agresyvus, turėtumėte periodiškai investuoti daugiau pinigų, o ne rinktis rizikingesnę investiciją. Tokiu būdu labiau tikėtina, kad pasieksite savo tikslą, o ne prarasite investuotus pinigus.
2 žingsnis. Nustatykite savo tikslų grafiką
Kaip greitai norite pasiekti savo finansinius tikslus? Tai lems jūsų atliekamų investicijų tipą.
- Jei norite greitai gauti puikią investicijų grąžą ir esate pasirengęs rizikuoti, kad taip pat greitai galite patirti didelių nuostolių, tuomet pasirinksite agresyvesnes investicijas, kurios gali atnešti didelę grąžą. Tai apima nepakankamai įvertintas akcijas, centų akcijas ir žemę, kurios vertė gali greitai padidėti.
- Jei norite lėtai kurti turtus, pasirinksite investicijas, kurios ilgainiui duos lėtesnę investicijų grąžą.
Žingsnis 3. Nustatykite norimą likvidumo lygį
„Likvidus“turtas apibrėžiamas kaip turtas, kurį galima lengvai konvertuoti į pinigus. Tokiu būdu turėsite greitą prieigą prie pinigų, jei jų prireiks kritiniu atveju.
- Akcijos ir investiciniai fondai yra labai likvidūs ir paprastai gali būti konvertuojami į grynuosius pinigus per kelias dienas.
- Nekilnojamasis turtas nėra labai likvidus. Paprastai turto konvertavimas į grynuosius pinigus užtrunka savaites ar mėnesius.
3 dalis iš 4: Plano kūrimas
Žingsnis 1. Nuspręskite, kaip norite diversifikuoti
Nesinori visų kiaušinių dėti į vieną krepšį. Pavyzdžiui: kiekvieną mėnesį 30% savo investicinių pinigų galite skirti akcijoms, dar 30% - obligacijoms, o likusius 40% - taupomajai sąskaitai. Koreguokite tuos procentus ir investavimo galimybes, kad jie atitiktų jūsų finansinius tikslus.
2 žingsnis. Įsitikinkite, kad jūsų planas atitinka jūsų rizikos profilį
Jei kiekvieną mėnesį 90% savo disponuojamų pajamų skirsite į akcijas, prarasite daug pinigų, jei akcijų rinka žlugs. Tai gali būti rizika, kurią esate pasirengęs prisiimti, tačiau įsitikinkite, kad taip yra.
Žingsnis 3. Pasitarkite su finansų patarėju
Jei nesate tikri, kaip sudaryti planą, atitinkantį jūsų tikslus ir rizikos profilį, pasitarkite su kvalifikuotu finansų patarėju ir gaukite atsiliepimų.
Žingsnis 4. Išnagrinėkite savo galimybes
Investavimo planui galite naudoti daug skirtingų paskyrų. Susipažinkite su kai kuriais pagrindais ir išsiaiškinkite, kas jums tinka.
- Sukurkite trumpalaikę avarinę taupomąją sąskaitą su trijų ar šešių mėnesių gyvenimo išlaidomis. Svarbu tai nustatyti, kad apsisaugotumėte, jei nutiktų kas nors netikėto (netekus darbo, susižalojus ar susirgus ir pan.). Šie pinigai turėtų būti lengvai prieinami skubant.
- Apsvarstykite savo ilgalaikio taupymo galimybes. Jei galvojate apie taupymą pensijai, galbūt norėsite nustatyti IRA arba 401 (k). Jūsų darbdavys gali pasiūlyti 401 (k) planą, kuriame jis atitiks jūsų įmoką.
- Jei norite įkurti švietimo fondą, pagalvokite apie 529 planus ir švietimo taupymo sąskaitas (ESA). Už pajamas iš šių sąskaitų netaikomas federalinis pajamų mokestis, kol jos naudojamos apmokėti kvalifikuoto švietimo išlaidas.
4 dalis iš 4: Jūsų pažangos įvertinimas
Žingsnis 1. Retkarčiais stebėkite savo investicijas
Patikrinkite, ar jie veikia pagal jūsų tikslus. Jei ne, iš naujo įvertinkite savo investicijas ir nustatykite, kur reikia atlikti pakeitimus.
2 žingsnis. Nustatykite, ar reikia keisti savo rizikos profilį
Paprastai tariant, senstant norisi mažiau rizikuoti. Būtinai atitinkamai pakoreguokite savo investicijas.
- Jei turite pinigų rizikingoms investicijoms, verta jas parduoti ir senstant perkelti pinigus į stabilesnes investicijas.
- Jei jūsų finansai labai gerai toleruoja jūsų portfelio nepastovumą, galbūt norėsite prisiimti dar didesnę riziką, kad galėtumėte greičiau pasiekti savo tikslus.
3 žingsnis. Įvertinkite, ar pakankamai prisidedate, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus
Gali būti taip, kad į savo investicijas neskiriate pakankamai pinigų iš kiekvieno atlyginimo, kad pasiektumėte savo tikslus. Pozityviau pastebėkite, kad galite pastebėti, jog esate gerokai priekyje siekdami savo tikslų ir kad reguliariai investuojate per daug pinigų į savo investicijas. Bet kuriuo atveju atitinkamai pakoreguokite savo įnašus.