Kaip parašyti asmeninį finansinį planą (su nuotraukomis)

Turinys:

Kaip parašyti asmeninį finansinį planą (su nuotraukomis)
Kaip parašyti asmeninį finansinį planą (su nuotraukomis)

Video: Kaip parašyti asmeninį finansinį planą (su nuotraukomis)

Video: Kaip parašyti asmeninį finansinį planą (su nuotraukomis)
Video: A SIMPLE GUIDE TO CREATING YOUR PERSONAL FINANCIAL PLAN 2024, Kovas
Anonim

Finansiniai planai yra rašytinės, organizuotos finansinės sveikatos palaikymo ir finansinių tikslų įgyvendinimo strategijos. Sukūrę asmeninį finansinį planą, galėsite ne tik kontroliuoti savo finansinę padėtį, bet ir pagerinti savo gyvenimo kokybę, sumažindami neapibrėžtumą, kurį jaučiate su pinigais susijusiomis problemomis ir būsimais poreikiais. Nors galite pasirinkti samdyti profesionalų finansų planuotoją, savo finansinio plano sukūrimas yra visiškai įmanoma praktika. Dauguma finansų planavimo ekspertų rekomenduoja laikytis šešių dalių proceso, kad būtų sukurtas patikimas jūsų finansų ateities planas.

Žingsniai

1 dalis iš 6: Nustatykite savo dabartinę finansinę padėtį

Parašykite asmeninį finansinį planą 1 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 1 žingsnis

1 žingsnis. Sudarykite savo trumpalaikio turto ir įsipareigojimų sąrašą

Turtas yra jūsų turimi dalykai, turintys vertę, o įsipareigojimai - tai daiktų, kuriuos esate skolingi, vertės.

  • Turtas gali apimti pinigus ar pinigų ekvivalentus, pvz., Čekių ir taupomosios sąskaitos; asmeninė nuosavybė, įskaitant nuosavybę namuose ir (arba) automobilyje; ir investuotas turtas, įskaitant akcijas, obligacijas ir pensijas.
  • Į įsipareigojimus gali būti įtrauktos einamosios sąskaitos ir skolos, tokios kaip paskolos automobiliui, būsto paskolos, medicininė skola, kredito kortelės skola ar studentų paskolos. Žiūrėkite, kaip išeiti iš skolų.
Parašykite asmeninį finansinį planą 2 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 2 žingsnis

Žingsnis 2. Apskaičiuokite savo dabartinę grynąją vertę

Sumokite savo turtą, tada iš šio skaičiaus atimkite visus įsipareigojimus. Gautas skaičius yra jūsų dabartinė grynoji vertė. Jūsų dabartinė grynoji vertė yra jūsų asmeninio finansinio plano atspirties taškas.

Teigiama grynoji vertė reiškia, kad turite daugiau turto nei įsipareigojimų, o neigiama grynoji vertė reiškia priešingai

Parašykite asmeninį finansinį planą 3 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 3 žingsnis

Žingsnis 3. Sutvarkykite savo finansinius įrašus

Sukurkite mokesčių deklaracijų, banko sąskaitų išrašų, draudimo liudijimų informacijos, sutarčių, kvitų, testamentų, aktų, pavadinimų, sąskaitų, investicijų plano ataskaitų, išėjimo į pensiją sąskaitų išrašų, atlyginimų lapelių, išmokų darbuotojams ataskaitų, hipotekos ir bet kokio kito tipo dokumentų registravimo sistemą dokumentas, susijęs su jūsų finansiniu gyvenimu.

Parašykite asmeninį finansinį planą 4 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 4 žingsnis

4. Stebėkite savo pajamas ir išlaidas arba pinigų srautus

Tai darydami galėsite atidžiau ištirti, kaip šiuo metu išleidžiate savo pinigus - įpročius, kurie lėmė jūsų dabartinę grynąją vertę.

2 dalis iš 6: Sukurkite savo finansinius tikslus

Parašykite asmeninį finansinį planą 5 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 5 žingsnis

1 žingsnis. Nustatykite trumpalaikius, tarpinius ir ilgalaikius tikslus

Asmeninis finansinis planavimas sukasi aplink tikslus. Apsvarstykite, koks jūsų gyvenimo būdas turėtų būti dabartyje, artimiausioje ir tolimoje ateityje, tada sukurkite savo tikslų planą, kuris būtų pakankamai išsamus, kad apimtų visus jūsų gyvenimo aspektus:

Galite pastebėti, kad jūsų trumpalaikiai, tarpiniai ir ilgalaikiai tikslai grindžiami vienas kitu-pavyzdžiui, sutaupę 100 USD per mėnesį namų fondui, galite pasiekti savo ilgalaikį tikslą įsigyti būstą

Parašykite asmeninį finansinį planą 6 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 6 žingsnis

Žingsnis 1. Naudokite „SMART“tikslų nustatymo procesą

Įsitikinkite, kad jūsų tikslai yra Konkretus, Išmatuojamas, Pasiekiamas, Apdovanojimas, ir Laiko pagrindu. Tai užtikrins, kad jūsų tikslai gali pereiti „svajonių“etapą į realų įgyvendinimą.

  • Konkretus tikslai yra tie, kuriuos galima aiškiai suformuluoti. Dėl tokio neaiškaus tikslo kaip „būti finansiškai nepriklausomam“neįmanoma pasiekti sėkmės ar nesėkmės. Turėkite glaustą ir tikslų tikslą, kurį galėtumėte paversti trumpu pareiškimu.
  • Išmatuojamas tikslai turi tam tikrą kiekybinį aspektą, pvz., „Padidinkite mano kredito balą iki 750“arba „Turėkite 12 000 USD skubių santaupų“. Neskiriant tikslui vertės, taip pat sunku žinoti, ar darote pažangą.
  • Pasiekiamas tikslai pagrįsti tikrove. Nekurkite tikslo, kurio negalite realiai pasiekti: tai tik atbaidys jus nuo plano.
  • Apdovanojimas (taip pat žinomas kaip Aktualus) tikslai jaučiasi gerai, kai juos pasieksi. Turėtų būti teigiamas grįžtamojo ryšio ciklas, kai baigsite tikslą ir norėsite užbaigti daugiau.
  • Laiko pagrindu tikslai nėra atviri, tačiau turi terminus ir gaires, kurių galite nepavykti ar pasiekti. Atminkite, kad planai nėra akmenyje ir jie gali pasikeisti, kai turėsite naujos informacijos: jei nepavyks pasiekti tam tikro etapo kelyje į tikslą, pakoreguokite šiuos lūkesčius ir nustatykite naują terminą.
Parašykite asmeninį finansinį planą 7 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 7 žingsnis

2 žingsnis. Pagalvokite apie savo finansines vertybes

Kaip jaučiatės dėl pinigų ir kodėl? Kodėl pinigai tau svarbūs? Atsakymas į šiuos klausimus padės jums suformuluoti savo finansinius tikslus. Pavyzdžiui, galite pastebėti, kad pinigai jums yra svarbūs, nes norite turėti laiko ir išteklių įgyvendinti savo svajonę apie tarptautines keliones. Tai žinant apie save, bus lengviau vystytis ir nustatyti prioritetus.

Parašykite asmeninį finansinį planą 8 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 8 žingsnis

3. Įtraukite savo šeimą į pokalbį

Jei turite partnerį ar šeimą, padarykite savo „asmeninį“finansinį planą „šeimos“planu. Tai užtikrinsite, kad dalinsitės savo vertybėmis ir tikslais ir priimsite finansinius sprendimus, atsižvelgdami į šias bendras idėjas.

  • Galite pastebėti, kad jūsų prioritetai skiriasi. Įsitraukite į kruopščias diskusijas, kad pasiektumėte susitarimą dėl kompromisų, kurie padės jums abiem jaustis patogiai dėl savo finansinės ateities.
  • Pripažinkite, kad kai kurie žmonės yra labiau finansiškai nusiteikę nei kiti. Nustatykite, kas bus atsakingas už namų ūkio biudžetą, arba apsvarstykite būdus, kaip patenkinti kiekvieno partnerio poreikį jausti tam tikrą kontrolę.
Parašykite asmeninį finansinį planą 9 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 9 žingsnis

4 žingsnis. Apsvarstykite visus savo tikslus, net jei kai kurie atrodo mažiau „finansiniai“nei kiti

Pavyzdžiui, tikslas keliauti po Europą iš pradžių gali neatrodyti finansinis, tačiau turėsite įsigyti išteklių, kad tokia kelionė būtų įmanoma.

  • Intelektiniai tikslai gali apimti tolesnį išsilavinimą, dalyvavimą vadovavimo rekolekcijose, vaikų siuntimą į kolegiją ir seminarų lankymą.
  • Kruopščiai pagalvokite, kokiais būdais planuojate gauti pajamų, nesvarbu, ar tai reiškia, kad turite tęsti ar tobulėti dabartinėje darbo srityje, ar apskritai keisti karjerą.
  • Gyvenimo būdo tikslai apima tai, ką darote pramogoms ir pramogoms, taip pat tai, kas, jūsų manymu, yra būtina gyvenimo kokybei, kurios siekiate.
  • Gyvenamosios vietos tikslai gali būti nuoma, būsto pirkimas ar perkėlimas.
  • Išeidami į pensiją, apsvarstykite norimą gyvenimo būdą ir nustatykite asmeninius finansinio planavimo tikslus, kurie užtikrins jūsų standartus atitinkančią išėjimą į pensiją.

3 dalis iš 6: Nustatykite alternatyvius veiksmų planus

Parašykite asmeninį finansinį planą 10 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 10 žingsnis

1 žingsnis. Išstudijuokite turimas galimybes, kad pasiektumėte savo finansinius tikslus

Paprastai jūsų galimybės bus suskirstytos į dvi kategorijas: esamų išteklių panaudojimas naujais būdais arba naujų pajamų gavimas. Kiekvieno tikslo atveju pagalvokite, ar turėtumėte:

  • Tęskite tą patį veiksmą.
  • Išplėskite savo dabartinę situaciją.
  • Pakeiskite savo dabartinę situaciją.
  • Imkitės naujų veiksmų.
Parašykite asmeninį finansinį planą 11 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 11 žingsnis

Žingsnis 2. Atminkite, kad tą patį tikslą galima pasiekti įvairiais būdais

Pavyzdžiui, norėdami sutaupyti pinigų kelionei po Europą, kavinės stoteles galite pakeisti namine kava ir sutaupyti 20 USD per savaitę. Arba vieną popietę per savaitę galite pasirūpinti draugo vaikų priežiūra ir savo pajamas panaudoti kelionei.

Parašykite asmeninį finansinį planą 12 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 12 žingsnis

Žingsnis 3. Nustatykite, ar vienas tikslas turės įtakos kitam

Be to, kad nustatytumėte alternatyvius veiksmų planus savo finansiniams tikslams pasiekti, turėtumėte apsvarstyti, kaip jūsų tikslai sąveikauja. Pavyzdžiui, keliones galite laikyti „gyvenimo būdo“tikslu, tačiau gerai apsvarstę suprasite, kad siekdami edukacinio tikslo - mokytis užsienio kalbos - galėsite pigiau keliauti arba net siekti vertėjo ar verslininko karjeros užsienyje. Šalis.

4 dalis iš 6: Įvertinkite savo alternatyvas

Parašykite asmeninį finansinį planą 13 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 13 žingsnis

1 žingsnis. Pasirinkite strategijas, kurias naudosite savo finansiniam planui užbaigti

Atsižvelkite į savo gyvenimo situaciją, asmenines vertybes ir dabartines ekonomines sąlygas.

  • Apsvarstykite, kaip jaučiatės, kur šiuo metu esate finansiškai, palyginti su tuo, kur jūsų tikslai nuves jus į kiekvieną svarstomą kategoriją. Ar matote ypatingų trūkumų vienoje srityje? Galbūt turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į šią sritį.
  • Likite praktiški. Žingsnis po žingsnio planai paskatins jus siekti savo tikslų, nepalikdami nusivylimo ar pralaimėjimo dėl savo darbotvarkės apimties.
Parašykite asmeninį finansinį planą 14 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 14 žingsnis

Žingsnis 2. Atminkite, kad visi pasirinkimai yra susiję su alternatyviomis išlaidomis

Alternatyvi kaina yra tai, ko jūs atsisakote, kai pasirenkate. Taupymas šiai kuprinės kelionei, atsisakius apsilankymų kavinėje, gali apimti laiko, planavimo ir pokalbio su mėgstama barista aukas.

Parašykite asmeninį finansinį planą 15 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 15 žingsnis

Žingsnis 3. Tyrinėkite galimus sprendimus kaip mokslininkas

Surinkite kuo daugiau tyrimų ir atidžiai įvertinkite savo duomenis. Pavyzdžiui, jei ketinate investuoti, turėtumėte atkreipti ypatingą dėmesį į rizikos ir naudos santykį - kiek investicija yra rizikinga ir kiek atlygio gausite, jei ji bus sėkminga? Ar nauda verta rizikos? EKSPERTŲ PATARIMAS

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant Ara Oghoorian is a Certified Financial Accountant (CFA), Certified Financial Planner (CFP), a Certified Public Accountant (CPA), and the Founder of ACap Advisors & Accountants, a boutique wealth management and full-service accounting firm based in Los Angeles, California. With over 26 years of experience in the financial industry, Ara founded ACap Asset Management in 2009. He has previously worked with the Federal Reserve Bank of San Francisco, the U. S. Department of the Treasury, and the Ministry of Finance and Economy in the Republic of Armenia. Ara has a BS in Accounting and Finance from San Francisco State University, is a Commissioned Bank Examiner through the Federal Reserve Board of Governors, holds the Chartered Financial Analyst designation, is a Certified Financial Planner™ practitioner, has a Certified Public Accountant license, is an Enrolled Agent, and holds the Series 65 license.

Ara Oghoorian, CPA
Ara Oghoorian, CPA

Ara Oghoorian, CPA

Certified Financial Planner & Accountant

Our Expert Agrees:

Evaluating risk is very important for financial planning. Ask yourself if a risky purchase's potential benefits are greater than the costs. You should do this for all financial decisions, from going out to eat for dinner to investing in the stock market.

Parašykite asmeninį finansinį planą 16 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 16 žingsnis

Žingsnis 4. Pripažinkite, kad netikrumas visada bus paveikslo dalis

Net kai kruopščiai baigsite savo tyrimą, jūsų situacijos parametrai gali pasikeisti. Ekonomika gali kristi, sumažindama investicijų problemas. Naujas darbas, kurį pasirinksite, gali jus asmeniškai ar profesiškai nepatenkinti. Darykite viską, kas įmanoma, ir nepamirškite, kad vėliau išsaugosite galimybę pakoreguoti savo sprendimus.

5 dalis iš 6: Sukurkite ir įgyvendinkite savo finansinių veiksmų planą

Parašykite asmeninį finansinį planą 17 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 17 žingsnis

Žingsnis 1. Pažvelkite į bendrą vaizdą

Dabar, kai sukūrėte tikslus, nustatėte alternatyvas ir įvertinote šias alternatyvas, sukurkite nustatytų strategijų sąrašą. Apsvarstykite savo dabartinę situaciją ir pradėkite galvoti, kurie tikslai gali būti realiausi.

  • Atsižvelkite į dabartinę grynąją vertę. Jei jūsų įsipareigojimai artėja prie jūsų dabartinio grynojo turto arba viršija jį, norėsite imtis veiksmų, kad šis santykis pasikeistų.
  • Nors galite sutelkti dėmesį į grynojo turto plėtrą, nepamirškite, kad skolos grąžinimas gali būti puiki investicija. Palūkanos reiškia, kad net menkos skolos laikui bėgant gali tapti didžiulės. Dabar kai kuriuos išteklius skiriant skolos mažinimui, gali būti išvengta rimtų problemų atsiradimo vėliau.
Parašykite asmeninį finansinį planą 18 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 18 žingsnis

2 žingsnis. Nuspręskite, kokių tikslų sieksite dabar

Siekite subalansuoto požiūrio į trumpalaikius, tarpinius ir ilgalaikius tikslus, kurie leis planuoti kelis mėnesius ir kelerius metus.

  • Sutelkite dėmesį į laipsnišką augimą. Tai darydami sukursite planą, kuris padės pasiekti jūsų tikslus.
  • Būk realistiškas. Negalėsite vienu metu priimti visų puikių strategijų, kurias įvertinote, tačiau pasirinkę subalansuotą tikslų spektrą galėsite pasiekti pasirinktus tikslus ir augti iki to momento, kai galėsite imtis papildomų projektų.
Parašykite asmeninį finansinį planą 19 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 19 žingsnis

3 žingsnis. Sudarykite biudžetą, kuriame būtų jūsų finansinio planavimo tikslai

Jūs jau žinote savo grynąjį turtą ir įsipareigojimus iš savo dabartinės grynosios vertės analizės; nustatykite juos į sistemą, apimančią jūsų priimtus sprendimus. Tada laikykite save atsakingu už šiuos sprendimus. Jei įsipareigojote išleisti kavai 80 USD per mėnesį ir įdėti tuos pinigus į taupomąją sąskaitą, įtraukite jas į savo biudžetą.

Tokie tikslai kaip naujo darbo gavimas gali netilpti į biudžetą, tačiau jie turėtų būti išvardyti lengvai nurodomoje vietoje kaip jūsų darbo finansinio plano dalis

Parašykite asmeninį finansinį planą 20 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 20 žingsnis

Žingsnis 4. Apsvarstykite galimybę samdyti profesionalų finansų patarėją

Galbūt esate visiškai pajėgus priimti finansinius sprendimus, tačiau profesionalus patarėjas turi emocinį atsiribojimą nuo jūsų finansinės padėties.

6 dalis iš 6: peržiūrėkite ir peržiūrėkite savo finansinį planą

21 žingsnis. Parašykite asmeninį finansinį planą
21 žingsnis. Parašykite asmeninį finansinį planą

1 žingsnis. Pagalvokite apie savo finansinį planą kaip apie darbo dokumentą

Asmeninis finansinis planavimas yra procesas. Gyvenimas keičiasi, ir jūs turėsite atnaujinti savo planą laikui bėgant, kai pasikeis jūsų aplinkybės ir tikslai.

Parašykite asmeninį finansinį planą 22 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 22 žingsnis

2 žingsnis. Planuokite reguliariai peržiūrėti savo finansinius tikslus

Jei pastebėsite, kad jūsų gyvenimo aplinkybės greitai pasikeičia (pavyzdžiui, kaip kolegijos studentas), galite pasirinkti peržiūrėti šiuos tikslus kas 6 mėnesius. Jei jūsų gyvenimas yra stabilesnis (pavyzdžiui, kaip suaugęs tuščias lizdas), galite planuoti kasmetinę peržiūrą.

Parašykite asmeninį finansinį planą 23 žingsnis
Parašykite asmeninį finansinį planą 23 žingsnis

Žingsnis 3. Aptarkite savo asmeninį finansinį planą su savo partneriu

Jei jau esate užmezgę santykius, tikimės, kad šį procesą atlikote kaip pora. Priimdami santykius, finansinės diskusijos turėtų būti pokalbio dalis apie jūsų vertybes, tikslus ir planus, kaip pasiekti šiuos tikslus.

Patarimai

  • Įsigykite asmeninio finansinio planavimo programinę įrangą, kad gautumėte automatinę pagalbą organizuojant ir rašant savo finansinį planą.
  • Jei jums reikia pagalbos renkantis įvairias investicines priemones, paprašykite profesionalių finansų planuotojų patarimų.
  • Išsilavinkite patys. Skaitykite knygas, laikraščių straipsnius, finansinius žurnalus ir internetinius žurnalus, kuriuose daugiausia dėmesio skiriama finansams ir ekonomikai. Stebėkite naujienas ir kalbėkite su žmonėmis, turinčiais asmeninio finansinio planavimo patirties. Kuo daugiau žinosite apie finansinius reikalus, tuo geriau galėsite planuoti būsimą finansinę gerovę.

Rekomenduojamas: